笑影Fiona的第25篇原创分享文大家好，我是笑影Fiona今天做个小科普，讨论一下保险是什么。平时我们面临太多的保险销售人员，天花乱坠讲一通，但许多时候都忘了，我们为什么要买保险？保险到底是什么？保险的意义何在？销售们最喜欢告诉你，买保险是爱与责任的体现，那怎么就酿成爱了呢？怎么就酿成责任了呢？1 保险是什么？不管对小我私家，还是对企业，保险就是一种金融工具，一种用来治理风险的工具。这里的风险都是可以量化成一个钱币金额的。
这里说的治理，有两种意思，也是保险的两种本质功效： 第一个，就是“经济赔偿”，把我们小家庭，或者企业，可能面临的无法负担的巨额经济损失风险，转移给保险公司来负担，保险公司在条约约定的情况泛起的时候，给到我们一笔钱，为此，我们平时付给保险公司一些用度成本。这就是我们平时买的保障型的保险，好比重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等。这个成本和我们未来要获取的赔偿之间，是有个杠杆的。
第二个，就是全生命周期的“财富治理”，这个是治理我们面临的现金在手的风险、投资失败的风险、长寿风险等等，用来确保在我们人生的重要时刻，都能有确定给付的一笔钱。这种功效，其实是资助我们把家庭资产做好差别账户的分配，是一种使用保险工具来自我治理，并不存在用度成本，不要心疼每年的那些保费支出，因为这是变相的储蓄。这种保险可以叫储蓄型保险，好比年金保险、终身寿保险。
2 为什么要治理风险？这个问题很关键。我明显生活得很好，没病没灾的，天天朝九晚五地辛苦事情，也不做啥特别的事情，我的生活很纪律很平稳，干嘛要给保险公司付一笔钱做啥风险治理，都给自己吃吃喝喝用用不是很好么，孩子上学还一堆学费，房贷另有许多年呢，哪有什么闲钱买保险。每次一提到买保险，就没钱了。一看到哪个补习班，突然就有钱了。
我们卖保险的，也是很心塞啊，中国家长自己不吃不喝也要给子女上补习班！（我是立志远离鸡血的！）A. 先说保障型保险。正常来说，我们一生的积贮会随着事情年限的增长而变多，是一个缓慢爬坡的历程。因为储蓄是须要的，指不定啥时候要用钱，对差池，好比看上了哪个奥数班，你看，我们还是很有保障意识的。
但很可能，有时候会需要用很大一笔钱，或者突然损失了一大笔钱。什么时候需要用很大一笔钱？好比家里人生病了，很重，掏空自己的所有积贮还不够，可能还要卖车卖房的。什么时候突然损失了一大笔钱？好比发生意外，身故或者伤残，失去了事情能力，损失了所有未来预期的收入。
这个时候，我们的财富积累就出现一个断崖式的下跌。正所谓，因病返贫，说的就是这种情况。这个时候有个保险会怎么样，保险公司赔偿的一笔钱，让你家庭财富积累的脚步回到正常的轨道上来。不用卖车卖房卖肾地去填窟窿，生病或者伤残了，拿钱好好治病；身故的话，在世的人拿钱继续生活，究竟生活还得继续。
B. 关于全生命周期的财富治理。这个话题很大。
但简朴来讲，就是把自己可以事情的三四十年的收入，来合理分配到无法事情的教育阶段，和养老阶段。教育阶段，是指你的子女。
养老阶段，指的你自己。这两个时期，没有收入，钱从何来。固然从你现在剩余的收入中来，所以我们提倡先储蓄，后消费。
为什么要做教育金和养老金的储蓄？因为这两笔钱，是确定要用的！而且是到点就要用！风险是什么？如果现金放自己卡上，或短期理财中，没点自控力的话，一不小心就容易剁手，钱没了，这算现金风险。想要多点投资收益，买个基金买个股票，没点知识储蓄，都成了别人的韭菜，经常交学费，万一到用钱的时候账户还亏着，割肉也就酿成实亏了。这算投资风险。
我国已经在跑步进入超级老龄化社会，外加基本上每三年预期寿命就提高一岁，我们未来的养老时间会越来越长，再多的存款都有可能花完的一天。这算长寿风险。所以看待确定时间确定要用的钱，更需要宁静、稳定、恒久、强制的工具，这一点上保险是唯一的。
3 无可替代的保险保险的历史有三百多年了，是人类智慧的一种体现。在我看来，他就是把我们一个个懦弱的个体，串联起来，形成一张密实的网，兜住我们，不让单独的个体掉入深渊，用众人之力，增强了个体反抗风险的能力。从“经济赔偿”的角度来看，有且只有保险，可以资助我们转移风险。
从“财富治理”的角度来看，有且只有保险，可以资助我们做全生命周期的无风险现金流计划。现在，我们是不是清晰了保险对于我们的意义。
所以，你不喜欢保险，是不喜欢他的功效，还是不喜欢卖他的谁人人？如果你现在有兴趣了，接待咨询。PS. 图片来自ALEX老师，谢谢！。
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